在日益互聯的世界裡，數位轉型對於金融機構來說 金融領域的 已變得勢在必行。但這場科技革命對銀行和金融機構來說到底意味著什麼？它如何影響顧客、員工和資源管理？
答案在於兩個世界的融合：傳統世界與數位世界。金融科技的崛起，以其靈活性和顛覆性，動搖了傳統銀行業務的基礎。
除了競爭之外，數位轉型還是重塑金融體驗並將其提升到全新水平的機會。
在這篇文章中，我們將解釋數位轉型對金融領域意味著什麼，以及這些技術如何影響其流程，從自動化到透過開放金融、API、超級應用程式等提供的個人化服務。
準備！
什麼是金融領域的數位轉型？
金融領域的數位轉型是指策略性地採用技術和方法，以增強產品和服務的提供以及該領域公司的整體績效。
換句話說，它是金融機構適應和發展以充分利用數位時代優勢的過程。
它的採用是不可否認的：根據巴西銀行聯合會 (Febraban) 的數據，巴西的數位銀行交易在五年內增長了251% ，現在佔該國所有金融業務的 70% 。
現在，讓我們看看誰在引領這一範式轉移。
金融領域數位轉型的重要性
要意識到金融領域的數位轉型已經從一種選擇變成一種必需品，一定有令人信服的理由，對吧？
他們在這裡！
效率與敏捷
透過採用數位技術，金融機構可以實現流程自動化，減少對實體資源的依賴，並最大限度地降低營運成本。
這使得審查和改進內部工作流程成為可能。從信用批准到帳戶管理，一切都變得更快、更準確。
客戶體驗
透過數據分析（如大數據），金融機構可 南非电话号码库 以更了解客戶的需求和偏好，從而提供個人化和客製化的服務。
此外，借助全通路 CRM 等工具的支持，客戶可以透過應用程式、網站、聊天機器人等各種管道存取多種服務。
安全性和透明度
數位解決方案增強了交易安全性。生物辨識認證、加密和持續監控可降低詐欺風險。
此外，財務運作的可追溯性變得 这将生成 Google 认为与您搜索的关 更加清晰，客戶更容易獲取，從而建立信任並促進長期關係。
金融領域的主要技術有哪些？
現在，讓我們探討轉型如何透過現有技術影響金融業。
人工智慧
人工智慧可以為金融公司執行許多任務，例如分析交易模式以識別可疑活動。
同樣，人工智慧聊天機器人可以 巴哈马领先 對常見的客戶查詢提供快速回應，從而釋放人工代理並促進自助服務。
區塊鏈和加密貨幣
另一項改變貨幣範式的技術是區塊鏈支援的加密貨幣。
因此，價值轉移（例如加密貨幣）無需中介即可執行，其中每筆交易都記錄在不可變鏈上的區塊中。
開放 API 和開放數據
API是實現不同系統之間通訊的介面。開放 API 增強了這種通信，例如，允許銀行存取來自貸款金融科技的資料來評估客戶的信用度。
這種資料開放性或開放資料允許客戶從各種應用程式和服務存取他們的財務資料。
流程自動化
最後，流程自動化可以在幾分鐘內評估貸款申請並確定資格。
此外，這種數位轉型技術 **還可以採用機器人顧問的形式，利用自動化方式推薦個人化的投資組合。
金融數位轉型面臨的挑戰
當然，所有變革都會伴隨著阻力，數位轉型也不例外。讓我們討論一下您在實施過程中可能遇到的一些潛在障礙：
監理與合規
金融部門受到一系列旨在保護客戶、防止洗錢和確保系統穩定的法規和標準的約束。
金融機構必須不斷適應監管的更新和變化，這會影響其營運和策略。
資料保護與網路安全
數位化擴大了攻擊面。網路犯罪分子尋找金融系統、應用程式和網路中的漏洞。
例如，2020年，紐西蘭證券交易所因DDoS攻擊而下線兩天。此外，Equifax、英國航空和Ticketmaster等公司的資料外洩也凸顯了安全的重要性。
金融領域有哪些趨勢？
作為一個不斷發展的行業，新趨勢不斷湧現以滿足客戶的期望，並突出以下工具：
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開放金融：一種允許共享銀行資料並向第三方開放整個金融生態系統的方法。這使得銀行、新銀行、金融科技公司和其他機構能夠提供更全面和個人化的產品和服務。
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DREX：數據驅動體驗利用智慧數據來增強客戶體驗。它涉及根據數據分析提供個人化和相關服務。
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開放保險：與開放銀行類似，開放保險允許第三方在客戶同意的情況下存取保險資料。這促進了競爭和創新。
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嵌入式金融：綜合金融旨在將銀行、投資、保險等功能整合為單一無縫體驗，透過從一個平台存取所有金融服務，為使用者提供更便利的體驗。
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ESG：環境、社會和治理標準允許金融公司在做出投資決策、促進負責任的投資和優先考慮永續和道德實踐時考慮環境、社會和治理因素。
所有這些發展都已在進行中，並且已經有金融公司實現加速數位轉型的優秀案例。發現一個！
Inter 的數位轉型
巴西首家數位銀行Banco Inter的成功故事是數位轉型如何推動金融業成長和效率的一個鼓舞人心的例子。
2016 年，擁有 20 萬名客戶的Banco Inter意識到需要採用可擴展的工具對該機構的各個領域進行數位轉型。
因此，他們決定信任SYDLE ONE 作為一個結合了 BPM（業務流程管理）、ECM（企業內容管理）、CRM（客戶關係管理）、分析和服務台解決方案的平台。
透過此次實施，Inter 能夠使用 SYDLE ONE 自動化超過 800 個流程，從數位帳戶開立到卡片管理和信用分析。